中亦科技:“精準畫像”智慧服務解決方案助力普惠金融提速

2020-07-09 09:41:20 科技狗 分享

  大力發展普惠金融,是我國全面建成小康社會的必然要求,有利于促進金融業可持續均衡發展,推動大眾創業、萬眾創新,助推經濟發展方式轉型升級,增進社會公平和社會和諧。

  《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃 (2016—2020年)的通知》指出,當前小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

  在傳統金融模式下,金融機構由于缺乏有效的手段了解這部分客戶,并由此帶來了信息的不對稱,使金融機構難以為其提供有針對性的產品和服務。更重要的是在金融風險方面,由于缺乏信息,甄別成本過高,金融機構出于自身風控要求不得已弱化了這部分客戶群體的服務。

  當前,隨著5G、大數據、知識圖譜、人工智能、生物識別等技術的發展和成熟,金融科技正在顛覆傳統金融產品和服務,幫助金融機構改善客戶體驗、降低交易成本、提高服務效率,更好地滿足人們的金融需求。

  精準畫像智慧服務解決方案,正是北京中亦安圖科技股份有限公司(以下簡稱:中亦科技)針對金融機構深入貫徹落實普惠金融要求,運用大數據、知識圖譜、圖數據庫、機器學習等技術的行業級解決方案。通過客戶標簽體系的設計和實現,挖掘分析客戶公開業務數據,實現客戶精準畫像,繼而運用到產品及服務設計、精準推薦、個性化服務等方面,提升服務客戶的數量和質量,在實現普惠金融要求的同時,開辟更為廣闊的市場空間,帶動業務結構、收入結構的改善以及盈利能力的同步提升。

  客戶畫像

  實現客戶畫像的數據化,是做好普惠金融的前提和基礎。在考慮業務場景、形態和需求的前提下,從海量的客戶業務相關行為數據中,抽象出客戶的屬性標簽,并將眾多屬性標簽融合組成一個完備的標簽體系,這些屬性標簽通常需要具有一定商業價值,通過將數據化標簽轉換為產品運營策略,能夠驅動和提升業務。標簽為客戶客觀存在的屬性或特征,而客戶畫像是對業務有價值的客戶屬性/特征集合。

  通過建立客戶畫像技術模塊,金融機構可以迅速獲得:

  1、可視化交互系統:提供美觀、便捷、高效的畫像可視化結果,并提供交互功能,包括實時快速查詢、聚合統計分析等功能;

  2、實時查詢系統:實時快速查詢畫像數據,保障可視化交互系統的查詢功能,并推薦關聯的個性化產品/方案/服務;

  3、人群畫像分析系統:根據標簽定向篩選特定人群,實現數據分析、定向推薦、精準營銷等;

  4、標簽管理系統:對標簽進行管理,如標簽的收錄、存儲、更新、增刪、實現、調用、監控等。完備的標簽庫可以支持各種業務場景子畫像的建設。

  標簽體系設計

  從標簽設計的廣度來看,結合業務需求,從實用角度出發,將客戶畫像分成以下五個維度,基本覆蓋了業務需求所需要的強相關信息。特別復雜的客戶畫像不利于商業應用,不建議采用。

  從標簽設計的深度來看,設計以下五級標簽:

  一級標簽結合業務需求和實用性,劃分為五個維度,如銀行業務;

  二級標簽在一級標簽范圍內,根據業務類型進行劃分,如消費、投資、分期等;

  三級標簽對某一業務類型,根據業務方向進行劃分,如投資業務中的理財產品、投資偏好等;

  四級標簽基于業務方向,對具體業務內容進行劃分,如投資偏好中的固收、權益、保險等;

  五級標簽對具體業務內容進行明細劃分,如固收可細分為保本長線型、高端資產配置型等。

  從標簽統計角度來看,可以設計三個方面

  1、客戶:個人、家庭、生活、工作等;

  2、銀行業務:消費、交易、投資、貸款、分期、信用卡、征信等;

  3、業務渠道:移動端、網絡端、線下端。

  標簽體系實現

  在標簽設計完成后,需要進行標簽體系的實現,而實現的關鍵是數據。這些數據包括客戶的行為記錄,如手機登錄時間、客戶端瀏覽內容、消費記錄、出行信息等等。

  基于銀行現有開放信息,調取最近6個月的結構化+非結構化數據,至少可以統計出50張表格,1700余個字段,內容包含從個人基本信息到興趣偏好、從資產信息到交易行為、從空間數據到時間數據等多維度信息。例如:

  標簽體系實現架構主要分為三層:

  1、數據層:主要包含結構化和非結構化兩類數據;

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編輯:果粉
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